小姑子的彩礼被儿媳用于还房贷，处理方式需依据彩礼的性质、支付时间以及双方是否有明确约定等因素综合判断。以下是几种可能的情况及处理建议：

1. 彩礼为婚前个人财产：若彩礼是婚前支付且未约定转化为共同财产，用其还清房贷的部分应认定为个人财产投入，房产对应份额可能归支付彩礼一方。需保留彩礼支付凭证、房贷还款记录等，避免后续财产混同争议。

2. 彩礼为附条件赠与：若彩礼赠与时有明确条件（如“彩礼用于双方婚后购房”），而实际用于还房贷（非购房），可能违反赠与条件，赠与方（男方或其家庭）可主张撤销彩礼赠与，要求返还。

3. 彩礼为夫妻共同财产：若彩礼是婚后男方赠与双方的（如婚后男方父母赠与小夫妻的资金，明确为“彩礼”），则彩礼属于夫妻共同财产，用该彩礼还房贷需经双方同意，擅自使用可能引发婚内财产纠纷。

4. 特殊情况或例外情形：若用彩礼偿还共同房贷后，未明确标注该部分出资为个人财产，后续可能因资金混同被认定为夫妻共同财产。若签订的彩礼使用协议内容模糊，离婚时可能引发争议。

综上所述，小姑子应根据具体情况，收集相关证据，如彩礼支付凭证、赠与条件、协议约定等，必要时可咨询律师，通过协商、签订协议或寻求法律援助等方式妥善处理。